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朋友給孩子買重疾險，對於被保險人豁免，投保人豁免傻傻分不清楚，還要額外支付保費，很是糾結；今天我們就來講講保費豁免，哪種情況建議加投保人豁免，哪種情況不建議。

首先我們來舉一個例子瞭解一下保險中的幾個人：

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媽媽給兒子買保險，這樣投保人就是媽媽，是指掏錢買保險的這個人；被保險人是兒子，就是買保險的物件，那個標的物；如果受益人是爸爸，那就是如果兒子出現不幸，這個保險金會賠付給爸爸。

而保費豁免，是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保險人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等），由保險公司獲准，同意投保人可以

不再繳納後續保費

，保險

合同仍然有效

。

簡單地說，就是一定條件下，可以不用交後面的保費就能繼續獲得保單的保障。

保費豁免可以分為

被保險人豁免和投保人豁免

，目前國內的

大多數重疾險都自帶被保險人豁免

，也就是上面例子中，如果被保險人，也就是兒子一旦發生合同約定的比如輕症，那剩下的保費就不用再繳了，這份保單仍然有效，可以繼續享受保障。

而比較糾結的是投保人豁免，因為這個責任通常是要額外付費的，如果選擇了投保人豁免，也就是上面例子中的媽媽，一旦發生合同約定的重疾輕症一類的，就可以不用再繳兒子那份保單的保費了，這個保障會繼續有效。

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投保人豁免到底要不要加？

其實一個原則，就是看

投保人生病倒下，喪失了經濟能力以後，被保險人自己有沒有能力繼續繳保費。

涉及投保人豁免的通常是兩種情況：父母給子女買，和夫妻互保。

如果父母給孩子買保險，通常繳費期20-30年，

建議一定要加上投保人豁免

，因為如果大人不幸遭遇合同約定的情況（重疾或身故），沒有能力繼續繳費或者繳費壓力大，這樣加上了投保人豁免的合同，以後就可以不用再繳費了，但孩子的保障依然存在。

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而另一種情況，夫妻互保，就是丈夫給妻子買保險，妻子給丈夫買保險，兩人都加上投保人豁免，這樣任何一個人遭遇合同約定的疾病，雙方的保單都不用再繼續繳費了保障繼續有效。看起來很美好，但這其實是有很大的風險的，因為一旦出現

婚姻風險

，如果是你，還會為你的前夫或者前妻繼續花錢很多年買保險嗎？關鍵即使原來受益人是你，離婚以後也不再是你了。

我們有遇到過這樣的例子，離婚以後對方失聯拒不繳費，最終導致保單失效，但被保險人當時的身體狀況又買不了新的保險了。所以夫妻互保一定要謹慎。

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重點提示一下，附加投保人豁免，

健康告知是非常關鍵

的，甚至比被保險人的告知還要嚴格，所以一定要認真對待。

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最後，總結一下，要不要加投保人豁免，主要看投保人喪失經濟能力以後，被保險人有沒有能力繼續繳納自己保單保費。

如果遇到不同的產品不知道具體怎麼選擇，可以私信給我留言。