中國人愛買房，這在世界上是比較有名的。資料顯示，房子佔中國家庭總資產的77%，另有23%是金融資產。而歐美國家是房子佔家庭總資產的40%，另外60%是金融資產。導致中國家庭喜歡買房的原因主要有三個：一個是，買房不僅僅解決居住問題，而且還與結婚、子女教育、落戶、

養老

等掛起了鉤。有些人不想買房，但不買房就無法落戶，子女就不能上學區房，而且不買房也肯定是結不了婚。無奈之下，也只有選擇買房這條路。

第二個是，對於有錢人來說，目前國內投資渠道狹窄，風險較大，缺乏賺錢效應，一不小心就要蒙受損失。而抄房者這些年來很少有人失敗的。所以，富裕家庭只要稍微有點錢，就要湊夠首付款，因為買房有賺錢效應，之前買了房的人，現在都實現了財務自由。而不願意買房的人，卻越來越窮，貧富差距就在買房與不買房之間。

第三個是，很多人在經歷了這些年房價上漲之後，有一種恐懼的心態。十幾年前房價開始上漲的時候，很多人手裡的錢足可以買一套房，後來隨著房價瘋狂上漲，人們手中的錢在不斷縮水，現在只夠付首付款了。國內房價平均20年漲了20多倍，已經讓很多人認為房價不會再下跌，將來還要漲，買房要趕早。

面對老百姓都要爭著搶著要買房，那究竟是“全款買房”還是“按揭買房”？主張全款買房的觀點認為，首先，普通居民此生能從銀行貸大額貸款的也就是房貸，既然銀行給大家貸款買房的機會，我們為什麼要放棄呢？很多人採取的是先公積金貸款，後來公積金用完了之後，再搞商業貸款，唯恐失去貸款買房的機會。

再者，現在要想全額付款也不太可能，因為一線城市房價6-7萬/平米，買一套要600萬以上，而二三線城市房價也要2-3萬/平米，買一套也要200多萬，就連小縣城買房也要100多萬，普通人付個首付都費勁。所以，要想全款買房並不是想買就可以買得了的。

最後，即使你有全款買房的資金和經濟實力，也可以把這個錢用於投資理財，身邊還留有一定的流動資金豈不是更好？在很多人看來，國內通脹水平越來越高，可以透過投資理財來跑贏通脹，再用投資理財的增值部分來還房貸，那才是最好的結果。這些人堅信自己投資理財獲得的收益率是可以跑贏房貸利率的。

不過，我們認為，買房時該“全款買”還是“按揭買”，主要有以下幾個因素來決定：其一，如果你是工薪階層，靠拆遷、繼承長輩房產等原因要購置房產的，如果有能力全款買房，還是付全款為好。因為無債一身輕，不用再為將來20-30年的房貸而憂心。全款買房之後房子的產權就是你的了。而做房奴則要為銀行打一輩子的工，每個月賺來的錢多半要上繳給銀行。

其二，從表面上看房貸的確是普通人這輩子能貸到的最大金額。但問題是，現在各地的房價太貴，如果你貸款30年，不管是用等額本息，還是等額本金，即使按目前最低利率來算，等到還清房貸之後，這些年所付的利息基本上可以再去買一套房子。其實，買房子的人貸款並沒有佔到什麼便宜，反而要被銀行佔了很多年的便宜。如果有能力全額付款，就不用於多出一分錢利息，這其實是購房者為自己省錢。

其三，縱觀近二十年的房貸利率，目前我國的房貸利率是歷史上最低的，很多人看到房貸利率低就拼命去買房，覺得不在這個時候買，實在太吃虧了。實際上，房貸利率雖然處於歷史低位，但未來利率還是要上漲的，並不是永遠不變的。一旦房貸利率漲上去了，購房者的還貸壓力就會陡然增加。目前，國內一線城市的部分銀行已經上調了LPR利率，銀行房貸利率有觸底反彈的趨勢，現在房貸利率較低，並不代表未來房貸利率一直這麼低。

很多人在問，買房時該“全款買”還是“按揭買”，我們的答案是，如果你有能力全款買房，就儘量全款，實在不行的話，儘可能的少貸幾年款，如果欠下三十年住房貸款，這輩子基本是為銀行打工，同時目前房貸利率處於歷史低位，如果觸底反彈，那對償還房貸者是一種經濟上的較大壓力。