中新經緯11月1日電 （王全寶 魏薇）距中國正式提出“雙碳”目標有一年時間。在推進“雙碳”一年實踐中，金融發揮的作用愈加凸顯。

“工行綠色貸款餘額已達到2。15萬億元，綠色投融資各項主要指標均處於市場領先地位，投融資綠色低碳轉型取得顯著成效。”近日，中國工商銀行副行長王景武在接受專訪時如此透露。

作為國有大行的領頭羊，工商銀行有哪些“雙碳”實踐經驗值得複製？落實“雙碳”戰略，金融業有哪些路徑可循？如何做好“雙碳”目標過程中的風險防控？

中國工商銀行副行長王景武 受訪者供圖

把握好投融資轉型節奏

中新經緯：近一年來，各家銀行都在積極部署“碳金融”工作。在你看來，目前銀行業在助力“雙碳”目標實現上面臨哪些挑戰？

王景武

：實現碳達峰、碳中和，是一場廣泛而深刻的經濟社會系統性變革，意味著中國經濟社會發展全面綠色轉型，能源結構、經濟結構、產業結構均將發生重大變化，這些對商業銀行的風險管理能力和經營管理能力提出了新的要求。

我們要明確的是商業銀行在氣候風險管理上面臨較大的挑戰。可以說，氣候風險問題是系統性金融風險的重要考量因素。

具體而言，挑戰分為兩個方面：一是氣候風險的評估和應對面臨較大挑戰，銀行尚未充分了解環境變化因素與金融風險的相關性，對中長期氣候變化帶來的物理風險、轉型風險的認知還不夠，風險評估和壓力測試方法有待研究；二是氣候風險防範的基礎性工作有待完善，如綠色金融、棕色資產等標準的國際國內統一，企業氣候風險、碳排放資料資訊的獲取問題等，銀行在防範企業環境、氣候風險過程中面臨資訊不對稱的挑戰。

中新經緯：中國官方已經提出二氧化碳排放力爭於2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現碳中和。服務“30·60”目標對商業銀行提出更高要求。為助力碳達峰、碳中和“30·60”目標實現，銀行需要做哪些業務轉型？

王景武

：長期看，銀行需統籌推進自身運營和資產端低碳轉型。自身運營低碳轉型方面，銀行辦公場所、營業場所較為分散，碳排放涉及範圍比較廣，

低碳轉型需要進行系統性籌劃和制度安排，其中首要任務是摸清自身碳排放家底，進行自身運營碳核算

。

資產端低碳轉型方面，需要銀行深入研判碳達峰、碳中和背景下中國經濟結構、能源結構、產業結構轉型及其對中長期投融資風險的影響，特別是注意把握好投融資轉型的節奏，如何處理好轉型和安全、短期和長期、新興產業與傳統產業之間的關係，是銀行需要深入思考的問題。

助力國家產業轉型

中新經緯：近一年來，工商銀行在助力“雙碳”目標實現上做了哪些努力？

王景武

：圍繞“雙碳”目標，工商銀行全面落實國家關於“雙碳”工作的決策部署，依託綠色金融領域長期積澱的經驗和優勢，立足中國經濟低碳發展趨勢，前瞻調整投融資佈局，持續推進投融資低碳轉型、氣候風險防控、碳金融產品創新等工作，為服務國家“雙碳”目標、助力國家產業轉型貢獻力量。

首先，穩步推進投融資低碳轉型

。一方面，工行圍繞低碳、零碳、減碳、負碳四條主線，持續加大對低碳產業的支援力度。在“零碳”“低碳”領域，重點支援清潔能源、綠色交通、綠色建築、綠色製造等產業；在“減碳”領域，積極支援企業節能改造、能效提升專案及高效節能裝備；在“負碳”領域，積極支援碳捕捉等前沿專案及碳匯林建設。以能源領域為例，工行清潔能源貸款已成為電力行業貸款的主體，且佔比明顯上升，特別是風電、光伏等新能源發電貸款快速增長，貸款餘額及佔比在同業中領先優勢明顯。

另一方面，

工行積極支援“高碳”行業低碳轉型發展

，對“兩高”等高碳行業，持續實行“客戶分類、有保有壓”的信貸政策，支援骨幹企業進行節能減排、裝置更新，持續退出落後產能。

其次，創新構建碳金融產品體系

。工行首批開展了“碳中和”債券投融資業務，主承銷“碳中和”債券12支，承銷規模市場領先。工行積極參與國家綠色發展基金，全面對接全國碳市場建設，創新支援綠色金融改革創新試驗區建設，取得了積極成效。

今年，工行積極創新資本市場金融產品，推出了市場首支ESG主題基金，“碳中和”資產配置指數，以及首個綠色金融主題的理財產品。

第三，持續加強氣候風險管理

。工行將氣候風險納入全面風險管理，不斷推進信用風險、市場風險、戰略風險等各類風險中的氣候風險管理，將氣候風險要素嵌入各行業投融資政策及業務管理全流程，對氣候風險較為突出的高碳企業採取合理的風險管控措施。

近期，工行還在人民銀行指導下，完成了氣候風險壓力測試的試點工作，取得了較好的成果。

引導信貸資源流向綠色領域是重點工作之一

中新經緯：作為國有大行的領頭羊，工商銀行在綠色金融上具備哪些比較優勢？

王景武

：可以說，綠色金融是工商銀行的傳統優勢，起步早、底蘊厚、基礎紮實。工商銀行將綠色金融要求融入發展戰略、公司治理、政策制度、業務流程及風險管理等各方面，建立了完善的綠色金融發展體系，在國內綠色金融發展過程中有效發揮了開創者、引領者的作用。

近年來，工行綠色投融資規模持續保持同業領先。截至6月末，工行綠色貸款餘額突破2萬億元，達到2。15萬億元；綠色債券投資、綠色非標代理投資、綠色租賃融資等餘額4000多億元，累計發行綠色金融債券近100億美元，綠色投融資各項主要指標均處於市場領先地位。

一是綠色金融戰略推進體系完善健全。早在2007年，工行就將綠色金融作為全行發展戰略，自上而下大力推進綠色信貸建設。2015年釋出的《中國工商銀行綠色信貸發展戰略》，明確將推進綠色信貸建設作為全行長期堅持的重要戰略之一，致力於構建國際領先的綠色信貸銀行，成為具有良好國際聲譽的綠色銀行。多年來，工行不斷完善綠色金融治理架構，形成了董事會、綠色金融委員會統籌領導，各部門協同分工，分支機構積極創新，全員參與的綠色金融戰略推進體系。

二是綠色金融政策體系紮實有效。工行制定了16個板塊50個行業的投融資政策，全面突出“綠色”導向，不斷加大差異化政策支援及管控力度。在企業維度，將企業技術、環保、能耗等指標嵌入重點行業客戶及專案選擇標準；在行業維度，將清潔能源、綠色交通、節能環保等重點領域定位為積極或適度進入類行業，配套經濟資本佔用、授權、定價、規模等差異化管理措施。

三是綠色金融前瞻研究成果斐然。工行在國內同業中率先發表環境風險壓力測試結果，也是全球最早開展環境風險壓力測試研究的金融機構之一。工行還發布了ESG指數和“一帶一路”綠色金融（投資）指數，為全球金融業量化環境風險提供方法。此外，工行還牽頭中英對話方塊架下環境資訊披露試點專案，探索金融業環境資訊披露標準。

四是綠色金融國際合作有聲有色。2017年，中國工商銀行在人民銀行指導下倡議成立“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR）。2018年，協助綠金委和倫敦金融城聯合起草“一帶一路”綠色投資原則（GIP），併成為首批簽約機構。此外，工行藉助聯合國相關平臺，積極為國際規則制定貢獻力量。2018年，作為唯一受邀的中資銀行，參與聯合國環境規劃署金融倡議發起的“負責任銀行原則”專案，併成為首批簽約銀行。2019年，工行作為唯一中資機構應邀加入聯合國秘書長古特雷斯倡導成立的全球可持續發展投資者（GISD）聯盟。

中新經緯：綠色信貸對推動經濟綠色轉型發揮著重要作用。工商銀行是如何引導信貸資源向綠色領域傾斜？

王景武

：引導信貸資源流向綠色領域，可以說是工商銀行綠色金融工作的一個重點。工商銀行對此已經出臺了一系列激勵保障措施，而且力度還在不斷加大。

前面我所講的差異化投融資政策，就是其中的一個重要方面，除此之外，現在工商銀行還安排了多種激勵機制。

一是制定綠色貸款年度投放計劃，安排了一定的綠色貸款專項規模，優先保障綠色產業信貸投放。二是對綠色貸款實施內部資金轉移價格（FTP）激勵措施。三是加強綠色信貸考核，將綠色信貸納入對分行績效考核指標體系，重點考核各行綠色貸款餘額佔比、綠色貸款增速等關鍵指標。四是開展綠色信貸專項審計，每年定期選取部分分行進行綠色信貸專項審計，客觀評價分行貫徹落實綠色信貸政策執行情況。

環境和社會風險防控是綠色金融的重要一環

中新經緯：環境和社會風險是綠色金融工作的重要內容，該如何提升環境和社會風險管理能力？

王景武

：環境和社會風險防控是綠色金融的重要一環，對制約生態破壞性專案投資、引導金融資源投向生態友好領域、促進金融穩定具有重要意義。

在這方面，可以說工商銀行建立了較為完善的環境和社會風險管理政策、制度和流程，嚴格遵守生態保護紅線、環境質量底線、資源利用上線以及土地、健康、安全等硬約束，從嚴制定環境准入標準和風險管控措施。

一是實施投融資綠色分類管理

，根據投融資“綠色”程度、環境和社會風險程度，將投融資分為四級、十二類，實施差異化投融資政策管理。

二是加強環境敏感行業風險管理

，合理控制環境敏感行業融資投放，提高對企業工藝、能耗、技術、環保等關鍵指標的要求，前瞻退出環境和社會風險較高企業融資，特別是對涉重金屬排放行業制定了嚴格的投融資管控規定。

三是實行環境與社會風險全流程管理

，在盡職調查、審查審批、合同簽署、資金撥付、貸投後管理等各環節，均嵌入相應的環境與社會風險管理要求。

四是投融資環境和社會風險智慧化管理

。多年來，工行一直堅持總分行分工負責的企業風險資訊收集與防控機制，近期，工行在業內首創環境和社會風險智慧化管理系統，利用大資料分析，對環境和社會風險資訊實現了智慧化提示及管控。

中新經緯：在金融科技助力環境和社會風險管理方面有什麼探索和嘗試？

王景武

：當前金融科技蓬勃發展，金融科技在環境和社會風險管理方面可以說大有可為。工商銀行在這方面持續探索創新，近期上線的環境和社會風險智慧化管理系統就是一個案例，這個系統可以自動完成風險資訊的蒐集、整理、分發、傳遞，極大地節約了人力物力，真正使風險管理做到及時、精準、有效。

未來，工行還將藉助金融科技手段，探索投融資碳核算、生態保護紅線地圖、氣候風險識別等新領域，藉助大資料、物聯網、人工智慧等新技術，不斷提高環境和氣候風險管理能力。

中新經緯：展望未來，工商銀行在金融服務“雙碳”工作上有哪些規劃？

王景武

：貫徹落實好“碳達峰、碳中和”各項部署要求是金融機構的重要戰略任務，也是自身長期發展的必然要求。未來，工商銀行將從以下五個方面發力：

一是加強科學謀劃。與國家“雙碳”目標內在要求相一致，統籌考慮投融資綠色低碳轉型與能源安全、金融穩定的關係，尊重經濟社會轉型客觀規律，科學把握工作節奏。

二是加強服務實體。合理配置資源，積極支援綠色低碳產業發展，合理控制高碳企業融資，切實服務實體經濟低碳轉型和高質量發展。

三是加強統籌發展。統籌雙碳工作、綠色金融、ESG投資等相關工作，將雙碳工作統籌在綠色金融大框架下，依託我國較為完善的綠色金融體系開展工作。

四是加強系統推進。統籌綠色低碳產業金融支援與投融資氣候風險防控，同時積極提升自身碳表現，大力推進自身運營低碳化轉型。

五是加強探索創新。加強碳金融和氣候投融資領域新模式、新業態研究，提供全方位、特色化的創新產品和服務。（中新經緯APP）

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