中國人民銀行資料顯示，截至 2018 年，中國銀行業借記卡髮卡量 69。1 億張，從增速看，銀行卡髮卡量增速回升，2018 年增速達到 13。2%。中國銀行業信用卡髮卡量 6。86 億張，增長16。7%，信用卡增速已經超過了借記卡增速。

2018年，中國人均信用卡擁有量只有0。47張，而美國、日本每人分別擁有2張及2。5張正在使用的信用卡。可見，未來，信用卡的滲透率還有增長空間。

隨著信用卡持有量越來越高，透支消費帶來的逾期煩惱也很多。大部分人為了還信用卡是絞盡腦汁，手段也多樣化。為了解決這一煩惱，市面上也出現了很多信用卡還款產品，其中最具代表的就有代還工具和代償工具。

還款的幾種常規操作

1、線下信用卡代還。透過信用卡代還機構或者個人，採用的還款方式都是整還整取，也就是幫你墊資10萬還信用卡，馬上再透過刷卡把這10W套出來。

2、信用卡代還APP，其原理是繫結自己的兩張卡，一張代還的信用卡，要求信用額度尚有剩餘，至少為500元；一張收款的儲蓄卡。根據信用卡內的餘額，自動算出需要代還多少次。比如卡內餘額為500，代還金額為1萬，則至少需要代還20次以上。信用卡代還平臺，它們再透過每次把這些額度刷出來，還進去。再刷出來再還，迴圈至賬單還清為止。

3、借貸類還款APP，就是指最近比較火的信用卡代償業務。銀行或某家公司的一種貸款產品，也是需要資質評估判斷是否借款給你。稽核通過後會直接把這筆款還到你的信用卡中，你再每月分期還給銀行或機構即可。例如招行的e分期，非銀行的卡卡貸，省唄、還唄等等。

對於以上幾種信用卡還款方式的區別你瞭解多少？

▲ 信用卡代償平臺

是指銀行或某家公司，開發的一種貸款，根據你的資質評估是否給你借款。然後直接把這筆款還到你的信用卡中，你再每月分期還給這家銀行或機構的一種方式。

例如招行的e分期，非銀行的卡卡貸，省唄、還唄等等。月利息一般是在0。6%-1。5%，然後分期期數2期-12期。整體來說會比銀行的最低還款後的利息和賬單分期的利息低。

代償服務能快速增長，一方面受益於我國商業銀行信用卡髮卡量的快速增長，另外一方面依託於持卡者消費信貸觀念的日益普及，卡均透支額的增長。

▲ 信用卡代還平臺

是指當你的信用卡還有5%-10%額度，它們再透過每次把這些額度刷出來，還進去。再刷出來再還，迴圈至賬單還清為止。等於把賬單延期到下一期，但是本期銀行賬單顯示是全額還款，每期的手續費一般是在0。49%-0。85%。

現在市場上的代還產品有很多，其功能也各有千秋，但是真正能夠做到消費商戶真實的產品寥寥無幾，在入手此類產品時需要我們去多多辨別。

那麼問題來了！代償和代還哪種方式最安全？

▲ 代償平臺

先一次性還清賬單，然後你再分期給代償平臺還款，如果你只是偶爾一次，並不會產生什麼影響，而且還款效果不錯。

但如果頻繁嘗試代償操作的話，雖然能夠還清賬單，預防逾期帶來的迴圈利息，但由於某些平臺會稽核個人資質，查詢個人的徵信，在徵信系統裡留下查詢記錄，容易導致徵信變“花”，給卡友帶來損害。

▲ 代還平臺

相比代償平臺，專家告訴信用卡持卡者，信用卡代還款，關鍵是要找對平臺。一個好的平臺操作起來更加正規，更加安全，是償還信用卡賬單的最佳選擇。

選擇好的信用卡管理軟體可以從以下幾點入手：

1。安全性。為什麼把安全放第一位？因為談錢就要談安全，只有資金和資訊得到保障，才能讓客戶使用的安心。

2。操作便捷。除了安全係數，使用者的體驗很重要，尤其是當今這個精神需求更高的社會。一鍵智慧、一鍵搞定成為了軟體的“標配”。

3。低費率。還款要手續費用，能省則省這個道理我不用說大家都應該明白。

4。養卡提額。市場上面有很多的信用卡管理軟體，但是往往在還完賬單後卡不但沒有提額，反而卡被降額了，嚴重的甚至封卡。

當然其實還有很多可以衡量的東西如：信用積分、軟體迭代更新等都是我們在選擇軟體上所要衡量的，所以選擇信用卡管理軟體上的門路也很多，大家只要經常關注“壹叄信用管家”，還是可以在一定程度上避免發生此類情況的。

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