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之前小助手給大家分享過財富增長的一些思路，其中提到了一個原理，

複利效應。

複利效應是財富增長最為重要的原理，也是我們實現財務自由最關鍵的途徑。

讓錢生錢，就是依靠複利效應。

今天我們就來具體看看什麼是複利效應。

那麼什麼是複利呢？

既然有複利，那麼相對應的就應該有單利。

單利就是不把每期所得利息算入本金裡面，而複利與其相反，將每期的利息算入本金裡面繼續計算利息，也就是我們俗稱的利滾利。

複利就是財富增長性的體現，前一段按本金算出的利息在下一期加入到本金之中，這樣一來本金也就增加了，再用增加的本金計算再下一期的利息，達到本金越來越大的目的，也因此利息就會越來越多。

有人甚至將複利成為世界八大奇蹟之一。

而從這我們就可以看出複利應該具備三個要素：

初始本金

、

時間

和

利率

。在這三個要素中，變化最大的就是時間，而時間就是財富的另外一個體現，那就是延續性。

當一個人從出生到死亡，如果我們將這段時間作為財富的創造，那麼毫無疑問，活得越久的人財富往往就會更多。

舉個例子，當一個嬰兒剛出生就夭折了，或者一個未成年人英年早逝，那這時候給家人們留下的財富幾乎為0，因為他們還沒有開始創造財富。

而當他們獲得了第一桶金，也就是擁有了初始本金，但是還沒有複利就身故，那這時候他們確實創造了財富，可是還沒有開始利滾利，這樣也不會使得財富增長。

所以說，只有我們的生命足夠長，初始本金擁有一個穩定的利率的基礎上，才能發揮出時間的延續性作用。

當然，這是基於穩定的利率來舉例，現實中時間的延續性肯定複雜無比，不然也不會有窮人和富人之分。我們在理財的時候就是儘可能地縮短了時間的延續性，在短時間內獲得更大的收益。

但是，縮短也是有一定限制的。一個人如果因為貪婪而不顧風險的大小，那這就是其時間延續性喪失的前兆。

比如放高利貸，這個灰色行業仍然有著很大的從業群體。

其實放高利貸也是在採用複利效應，但是他們太過誇張地縮短了時間的延續性，想要在短時間內獲得超高收益。

很多人放高利貸，只是為了追求高收益，卻忘記了高額的貸款還款別人根本還不上這個風險，導致原本想要來進行復利增長的初始本金直接失去，無法收回，這樣也就失去了原本可以複利增值的造血途徑。

大家仔細想想，本金投入一個收益率基本為0的投資專案上，本金都失去了還談何複利效應呢？

所以，不管是放高利貸還是借高利貸都是不可取的，一個喪失了時間的延續性，一個卻喪失了生活自由的權力。

大家對此是怎麼看的呢？