近日，上海銀保監局加大合規檢查力度，對多家銀行進行了處罰。

其中，中國工商銀行上海市分行領到一張罰單，十項違規事實，共計罰款1310萬元，並責令改正，相關責任人員被警告。

從違規事實來看，時間跨度近十年，可見監管部門檢查力度是多麼的深入。只要違規，不管過去了多少年，仍然逃不過處罰。

那麼，工商銀行上海分行究竟有哪些違規行為？我們一起來看一看。

第1項違規：向關係人發放信用貸款。

商業銀行法規定，銀行不能向關係人發放信用貸款，即使發放擔保貸款，貸款條件也不能優於其他人。

這裡邊有兩個概念：一個概念是關係人，另一個概念是信用貸款。

什麼是關係人呢？關係人就是和銀行有關聯關係的人。這些人包括銀行的高管、股東等以及他們的直系親屬。

所以對於關係人所發生的關聯交易，監管部門有著非常嚴格的要求，重大關聯交易必須報董事會審批。

信用貸款，則是指借款人沒有提供任何擔保，憑藉自身信用而進行的融資行為。

一般來說，銀行貸款都是需要擔保的。信用貸款的風險本身是很高的。

有4項違規和服務收費有關。部分業務存在以下違規行為：

質價不符、以貸收費、轉嫁成本、收費服務內容記錄不完整等情況。

為了扶持小微企業的經營，監管部門向銀行提出了減費讓利的要求，目的是降低小微企業的融資成本，支援實體經濟的健康發展。

於是包括押品評估費、押品登記費、風險敞口管理費、賬戶管理費，轉賬費用等相關費用，或者直接就免掉了，或者打折收取。

不過總有一些銀行，不願意把吃到嘴裡面的肉吐出來。陽奉陰違，透過其他手段仍然在變相地收取費用，增加了融資企業的負擔。

有2項違規違反了審慎經營原則。這三項違規包括：

理財資金違規用於支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則；部分併購貸款嚴重違反審慎經營規則。

無論是理財業務還是併購貸款業務，相對較為複雜，而且風險很大。出於審慎，監管方面為此出臺了相關的管理辦法。比如理財新規，併購貸款管理辦法等。

審慎經營原則是銀行最基本的一項經營約定，只有審慎才能保證銀行安全的運營。

還有2項是用途違規的問題。這兩項違規包括：

違規提供政府性融資；部分個人貸款違規用於限制性領域。

無論是政府融資平臺，還是房地產領域，或者是資本市場，都是監管部門的限制性領域。信貸資金是不能違規流入這些領域的。資金流入這些領域，會加大社會融資槓桿，催生經濟泡沫。

最後1項是違規代理銷售。 並沒有說明具體的代理內容，或者具體的違規行為。不過，銀行最常見的代理行為包括存款產品或者保險產品。

常見的違規行為有：誘導消費者購買理財產品或者保險產品，或者沒有盡到風險告知義務，或者代客進行風險測評等。

綜上所述，這些違規事實，在銀行被處罰的案例當中並不鮮見。有很多事實都是屢查屢犯。

銀行要不斷提升自己的合規經營意識，主動地減少違規行為，而不是依靠監管部門的監督。