21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道

為了支援實體經濟發展，越來越多銀行正嘗試新的跨界合作。

記者獲悉，近期多家銀行計劃採購企業差旅費控SaaS產品並提供給大中型企業，協助企業進一步降本增效。

“這是多方共贏的跨界合作。”一位銀行對公業務部主管向記者透露。企業獲取相關產品，可以有效管控企業差旅預算，進一步推進精細化管理並提升資金效率；銀行則以此向企業提供現金管理等金融服務，擴大銀行現金管理業務規模。

不過，銀行並非免費向企業提供差旅費控SaaS產品，企業需先同意將企業各分支機構資金賬戶設立在這家銀行。這背後，銀行可能透過每年數萬元的系統採購費用，獲取企業數千萬元的流動資金作為活期存款，有效降低銀行獲取資金的成本。

在上述銀行對公業務部主管看來，透過產品的“輸出”，銀行還能更全面地瞭解企業日常經營的費用開支，有助於他們向企業提供更細緻的信貸服務，擴大向實體經濟的精準貸款投放。

“目前，我們已與多家差旅費控SaaS產品提供商開展溝通，先了解不同行業的差旅費控特點，再尋找合適產品推介給廣大企業。”上述銀行對公業務部主管指出。

SAP Concur 副總裁兼大中華區服務交付負責人田暢接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，儘管他們尚未與銀行開展差旅費控SaaS產品的相關合作，但他們注意到，近年以來宏觀經濟和全球商業環境的複雜性，越來越多的企業運營面臨易變性、不確定性、模糊性的多重挑戰。尤其在經驗快速折舊、企業亟待重塑的時代，企業財務部門不僅需承擔提升財務績效的傳統責任，還需具備戰略思維，服務企業業務發展的需求。這也催生越來越多企業開始藉助這一產品，一方面有效實現企業差旅預算管控，進一步推進企業降本增效；另一方面持續提升差旅報銷操作流程，更好地推進企業業務發展。

此前，英國牛津經濟研究院和SAP Concur釋出最新的調研報告顯示，目前企業最關注的，一是利潤增長，二是提升業務部門的職能效率，以企業財務部門為例，越來越多企業希望財務部門能提升敏捷性與韌性，將以前財務內部的應付賬款、繳稅、電子支付、費用開支能融會貫通，向管理層提出更具效率的財務開支最佳化策略建議。

在他看來，差旅費控SaaS產品某種程度正扮演著提升職能效率的角色。其具體表現在：一是高度自動化，比如在合規方面，以前很多企業在報銷流程自動化的基礎上仍加入多環節的人工稽核，但此舉降低了業務效率，差旅費控SaaS產品目前已有效解決這個問題，眾多企業實現差旅費控報銷的全流程自動化與智慧化：二是整合系統的融合，將事前申請，費用報銷，後續發票，報銷審批、報表呈現整合在一起，可以為員工提供一個非常完善流暢的支出管理數字化流程，再將員工與企業過賬的ERP聯絡在一起，透過一整套整合系統自動獲取交易和資料，既保證企業差旅報銷資料的靈活性和準確性，又能提高業務部門職能效率。

上海國家會計學院教授袁敏向記者直言，在企業降本增效的大浪潮下，企業財務部門一面需提升業務操作效率，一面需增強洞察力，幫助企業更好地解決財務報銷過程的各種痛點，降低不必要的資金浪費，其中包括以更明晰的圖表形式展現企業差旅開支集中在哪些領域，哪些領域有機會進一步控費，哪些領域則需要杜絕潛在的舞弊行為等。

值得注意的是，在銀行積極探索上述跨界合作之際，不少系統提供商也主動伸出橄欖枝，希望透過銀行渠道“獲客”。但是，他們發現，部分企業原先看似高效的線下差旅報銷流程一旦搬到線上（引入SaaS產品），容易處處碰壁。

田暢透露，這背後，是線下流程往往存在不少“人為干預”，但搬到線上就失去了人為的主觀判斷，所以要將差旅費控SaaS產品成功融入企業業務流程，首先要對企業的內部管理政策、標準流程做一番周密梳理，然後才能在線上引入專案，確保企業控預算降本增效戰略成功落地。目前，SAP Concur的做法是透過Concur TripLink雲服務與BlueSky的整合，既為中國市場提供更靈活豐富的差旅預訂渠道，減少違規風險和隱形支出，又能確保企業全方位掌控差旅出行計劃。

在田暢看來，對企業政策與業務流程的瞭解，對差旅費控SaaS產品能否成功融入企業顯得尤其重要。比如同樣的報銷流程與報銷資料，對戰略型管控企業與運營型管控企業的意義截然不同。前者只需透過資料收集了解企業差旅開支是否符合業務發展大方向，是否超出預算範疇即可，但後者則更加精打細算，不但要稽核某些報銷到底該由誰批覆，還要對每一筆差旅開支進行稽核，確保沒有發生不合規狀況。

“這也給銀行與差旅費控SaaS產品提供商的合作提出了新考驗，即銀行能否根據企業實際需求推介相匹配的差旅費控SaaS產品，以及這套產品能否很好地適應企業內部合規操作要求等。”一位銀行業務創新部門人士告訴記者。目前他們的策略是不再直接採購這一產品，而是透過牽線搭橋先讓企業與SaaS產品提供商對接，由後者根據企業內部合規要求提供智慧審計、預先批准、報銷報表整合等服務，若企業感到滿意且願意將資金賬戶（每年流動週轉資金至少在2000-3000萬元）放在這家銀行，他們才願意給企業“買單”這套產品的使用年費。

他直言，部分大型企業已開始引入這類產品有效管控差旅預算，不但大大增強了銀行現金管理業務規模，還帶來數千萬元企業活期存款，有助於他們降低面向實體經濟的貸款成本。

（統籌：馬春園）

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