小紅是個做生意的“失婚”的女性，有一個女兒，小明是她的鄰居，但家庭條件不是很好。在小明猛烈的攻勢下，他們戀愛並想結婚了。

但她擔心以後萬一離婚的話，怕1000萬的現金成為婚後共同財產，被小明分去一半或在婚姻中消耗完，影響女兒以後的生活，風險太大。想和小明籤婚前財產協議，又怕影響兩個人的感情。

那麼，有沒有辦法，在不籤婚前財產協議的情況下，又能保住自己的財產？

有辦法的。辦法就是婚前財產和婚後收入隔離。

第一個辦法，就是婚前銀行存款和婚後使用的銀行賬戶分開。也就是說，結婚前，小紅可以把所有錢放在一個銀行卡，並在銀行把存款餘額列印蓋章，以證明她婚前有這麼多存款。

結婚後，開通一個新的銀行賬戶，用來儲存婚後收入以及消費。這樣做的好處就是，婚前存款不會和婚後財產混同，那麼婚前存款也就不會成為夫妻共同財產。

第二個辦法就是，透過保險投資來保護個人婚前財產。

這就需要當事人會選擇保險的品種以及投保人、受益人的設計。

比如，如果小紅想用這1000萬的婚前存款投資理財，並使收益是她婚前個人財產。她可以在結婚前，父母作為投保人為女兒購買一份終身的年金保險，女兒作為被保險人，生存受益人是女兒，死亡受益人是父母，同時父母再寫一份單方贈與協議，註明這份保單是父母贈與女兒的財產。

這樣女兒平安的時候，保單的生存金就是女兒的專屬個人財產。萬一婚姻變故，這份保單作為個人資產，不會受到財產分割，還是屬於女兒。

我一直在強調婚姻財富規劃的重要性，只談感情，不對財富做任何規劃，對婚姻和生活都是不負責任的表現。

婚姻律師李曉娟，杭州專業離婚律師，只辦理婚姻案件。

擅長：離婚、撫養權、財產分割、分家析產、協議起草。