引言

一直以來，我國就是一個儲蓄大國，對於存錢這種事情可以說是特別積極，尤其是老一輩的人。很多老人一有閒錢也不會想著去進行任何投資，比如買房或者理財，而是想著存到銀行去生利息，雖然一年下來也沒多少，但至少安穩。

現在每個銀行的存款利率都大不相同，一年前的定期存款利率平均在兩個點左右，如果想要利率再高點的話，可以選擇三年定期存款或者五年定期存款，有些中小銀行為了吸引客戶會把利率再往上調不少。如今網上有人討論，

100

萬存

3

年

“

死期

”

，利息有多少？存在哪家銀行利息比較高？

要知道，同樣是三年的死期存款，銀行也是有各種不一樣的存款方式，比如大額存單又或者是結構性存款，不同存款方式的利率各不相同，最後都會影響到儲戶的利息收入。像定期存款和大額存單的利率就比較固定，而結構性存款的利率就不固定了。

假設是選擇三年的定期存款的話，按照現在國有四大行的利率平均是在

2。75%左右，本金為100萬的三年利息收入總共為8。75萬元。如果按照複利的計算方式，那麼三年利息總收入為9萬元左右，總的來說三年定期存款的收益還是很可觀的。

除了國有四大行之外，國外還有很多村鎮銀行以及中小銀行，這些銀行的利率通常來說會比國有四大行要高出不少。畢竟銀行在我國也是一個十分熱門的行業，很多人都想著參與其中分一塊蛋糕，而這些規模較小的村鎮銀行和中小銀行為了吸引更多的儲戶，就會提高存款的利率。

按照村鎮銀行和中小銀行的三年前最高利率

3。5%來計算的話，本金100萬元的利息收入為10。5萬元，如果按照複利的計算公式可以達到12萬元的利息。

單從利息收入的角度上來看的話，村鎮銀行和中小銀行是要比國有四大行高一點，但如果從安全性等角度來看的話，國有四大行顯然要出色一點。

前段時間河南村鎮銀行的事件被曝光之後，很多人都開始懷疑這些村鎮銀行和中小銀行的合理性以及安全性。

雖然這些銀行同樣也和國有四大行一樣受到國家的監管，但顯然還是存在很大的漏洞。相比之下，國有四大行背後有著國家背景，存款的安全更加有保障，因此大部分人還是更願意選擇國有四大行。

第二種存款方式就是大額存單了，因為本金金額高，因此利率肯定是要比定期存款高一點的，雖然現在國有四大行對於大額存單設定了一個

2。75%的基本利率，但這個利率跟三年定期存款的利率是一樣的。在這種情況下為了吸引儲戶選擇大額存單這種存款方式，利率也會往上調一點。

此外，大額存單的最高利率也要比定期存款的高，最高利率可達到

3。55%，如果按照最高利率來算的話，100萬大額存單三年的利息收入為10。65萬元。但從資料上看的話，大額存單和定期存款的利息收入其實相差無幾，至於儲戶選擇哪種方式就全憑個人選擇了，有些地方為了推廣大額存單就會給予儲戶一些優惠福利，比如贈送一些小禮品之類的，還是挺划算的。

最後一種存款方式就是結構性存款了，所謂結構性存款，就是銀行會使用這

100萬購買理財產品，當然也會用一部分的本金去定期存款，來保障一個最基本的收益率。但因為理財產品的年化收益率並不固定，因此結構性存款的利率也不是固定的。

不過，

關於結構性存款的利率銀行會給出不同方案讓儲戶進行參考

，而實際的利率也會在這幾個參考利率附近波動，如果市場起伏不是很大的話，參考利率還是十分有參考價值的。但如果市場一直在大幅度地波動，那麼參考利率也就只有參考作用了，大部分銀行還是會提供一個最低利率的，好讓儲戶心裡有一個底。

至於最高利率那就看儲戶的選擇了，有時候利率高比定期存款和大額存單的利率高，有時候就會比較低了。值得一提的是，結構性存款比較少見，只有國有四大行以及一些比較大型的商業銀行會提供這項業務，而且時間也都是一年期的，沒有三年前的。

結語

總的來說，

100萬的三年死期存款的利息收入大概在9萬元到11萬元之間，差距總體來看並不是很大，至於選擇哪種型別的銀行就全看儲戶的意願了。如果想更安全的話自然是選擇國有四大行，如果想要利息更高點可以選擇村鎮銀行或者中小銀行。