文：週週

隨著無現金時代的開啟，很多人都把手裡的大額現金存進銀行，保障資金安全的同時還能獲得一定的利息收入。

只是大家有沒有發現，在大多數情況下，銀行的存款不一樣，待遇也不一樣。例如，如果你存了幾千元，銀行通常會推薦你去自助存款機辦理，在櫃檯受理的，一般是金額比較大的存單。

當然，銀行也會用各種方式來吸引儲戶前來存款，這其中就包括利息的浮動。一般來說，銀行的利率是在央行基準利率的基礎上上浮一定的比例，但是要不超過央行規定的浮動上限。

由於銀行存款利率有一定的波動幅度，自然也可以根據實際情況進行調整，例如流動性不足的時候上浮利率，以此來吸儲。

一般來說，中央銀行的基準利率有明確的規定：活期存款利息是0。35%，定期存款利息分階段來計算，三個月是1。1%，半年是1。3%，一年是1。5%，兩年是2。1%，三年是2。75%。所以這個標準銀行並不會輕易改變。

然而，隨著中央銀行市場化利率的改革，地方銀行可以根據情況在中央銀行基準利率的20%至30%之間波動，以吸引儲戶的資金流入。也就是說，如果使用者存入三年的最高利率，最終利率可能會達到3。5%。

並且自2015年以來，中央銀行就取消了存款利率的浮動上限，這意味著銀行在調整存款利率方面有更大的自主權，儲戶也有機會獲得更多的利息。

事實上，存款的利息也是可以“協商”的，但許多人都不知道，白白少拿了很多錢。

銀行工作人員透露，存款超過“這個數”，就可以談利息。

在這裡，就需要區分大額存單和小額存單了。

一般情況下，個人存款額度是比較小的，是沒有資格和銀行談利率的。所謂的小額存單，也就是指存款金額在20萬以下的存款，這種情況銀行會按照掛牌利率來執行。

而真正有機會能夠實現一人一議、一事一議，找一行經理談利息的是大額存單，也就是20萬以上的存單（部分銀行是30萬）。

大額存單首先能享受的則是基準利率上浮40%到50%的福利，如果正好遇到了銀行月末或者年度考核，銀行存在缺業績的情況，為了吸引大額存單，銀行經理還會主動與你商量利息的問題。

但畢竟，在大多數情況下，存款超過100萬元的客戶才有機會與銀行就利率進行協商。

如果你有100萬存款，在與銀行就利率達成協議後，銀行會為你開立存款協議。雖然談妥了，但是依舊要留個心眼，確認一下存款是否按照談好的利率辦理，以免由於工作人員的疏忽導致日後發生糾紛。

當存款的金額達到了1000萬的時候，那不管你去哪家銀行，都會成為VIP客戶，並且這時候，銀行還會給你專門配備理財經理，並且逢年過節還會有禮物，時不時能參加一些銀行舉辦的活動。並且在利率方面也不需要儲戶擔心了，要知道很多銀行都會為那些存款金額高的儲戶專門發行一些產品，其利率相比於市面上看到的產品要高得多，並且還有私人銀行專門為存款金額高於600萬以上的儲戶服務。

你也可以選擇私人銀行服務，年收益通常在6%以上。

換句話說，只有大儲戶才有資格與銀行經理協商利息價格，而協商價格的最低標準必須是大存單使用者，即最低存款額為20萬。存款金額越多，那與銀行經理商量利息的機會和權利就越大。

有人可能會說，“如果我有這麼多錢，我做點什麼不好呢？為什麼還要存銀行？”

事實上，富豪裡也有很多把大量現金存進銀行的，娃哈哈董事長宗慶後曾經就透露過自己不負債也不貸款，在銀行經常會有上百億的存款。即使年利率為4。5%，每天也有上百萬的利息。

銀行是一個金融機構，在為老百姓服務的前提下，也是需要盈利的，不然哪裡有錢來“養”那麼多員工。所以也不要覺得銀行“勢利眼”，對存款多的儲戶“體貼入微”，對存款少的儲戶“愛答不理”。畢竟對於銀行來說，存款就代表了利潤，想要改變這種情況，還是努力賺錢和存錢吧。你達到了和銀行談利息的水平了嗎？歡迎留言討論！

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