眾所周知，今年以來全國各地銀行大額存款利率持續不斷下調，較過去幾年相比“降溫”較為顯著，儲戶們將20-30萬元資金存入常見商業銀行辦理大額存單，無論是兩年或三年期限，最終實際執行年利率均較低，尤其三年期利率根本無法達到3。85%或3。99%，較19年各大商業銀行大額存單利率形成鮮明對比，這也意味著該業務存款利率下調幅度較大。

然而，隨著年末臨近，大額存單再度進入穩健型投資者的視野。但值得留意的是，經過數月的調整，自從四季度以來，大額存單部分期限平均利率趨於平穩，尤其“降溫”趨勢有所趨緩。其中，股份制銀行、城商行利率均相對較高，與大型商業銀行和六大國有銀行形成對比。

具體來看，在銀行業內三年和五年期大額存單利率差距較為顯著，因為前者在部分銀行對存款利率上浮具有一定限制性，而股份制銀行、城商行對五年期大額存單利率上浮限制相對寬鬆，因此，在央行基準利率基礎上能夠上上浮40%-45%左右，五年期利率最高超過4。0%，較“降溫”後的多數商業銀行相比，大額存款利率差距較為突出，儲戶存入一定數量的資金，最後獲得的收益自然高低不同。

其次，有機構研究表明，綜合國內各大銀行10月新發大額存單可知，其中3個月期平均利率為1。831%，6個月期平均利率為2。042%，1年期平均利率為2。278% ， 2年期平均利率為2。884%， 3年期平均利率為3。517%，5年期平均利率為3。951%。另外，按照不同型別銀行來看，股份制銀行、城商行各期限大額存單利率均較高，因為大部分銀行都執行了利率上限，各銀行之間的利率差異較小；國有銀行利率上限較低，所有各期限大額存單利率都不高。以三年期為例，股份制銀行、城商行、農村金融機構平均利率分別為3。533%、3。546%以及3。531%，最後國有銀行平均利率為3。363%。

綜上所述，進入11月份以來，銀行業內的大額存款利率“降溫”趨勢有所趨緩，總體上呈現平穩，而其中股份制銀行、城商行利率均較高，因為三年期利率依次為3。533%和3。546%，與國內銀行平均利率為3。363%相比，大額存款平均利率相差0。183個百分點。此外，尤其在大額存單利率連續數月下調之後，股份制銀行和城商行三年期平均利率還能保持3。5%左右，這足以說明該實際執行利率已不算較低。