曾經，網上流傳一個流留學生在國外找工作被拒絕，多家公司給他的回覆是，你的徵信記錄顯示，過去三年有三次地鐵逃票記錄。學生不解，不過就是三次逃票嗎，值得這麼大動干戈不接受的的應聘申請嗎，我學習成績優秀，在行業裡有突出的研究成果。言下之意，你不錄用我，你後後悔的。對方幫他分析，根據我們的監測資料，地鐵逃票被抓到的機率大約是百分之一，你被抓到三次，實際的逃票記錄可能遠不止這三次。學生無語。

大資料分析在風控圈子裡被廣泛運用，資料就是資訊，資料就是信用，資料就是價值，在資訊時代，在金融圈子裡已達成共識：沒有資料寸步難行！

與大資料對應的是小資料，同樣在金融圈子裡被廣泛運用，同樣有價值。所謂的小資料，就是不需要海量的資料就能分析風險的原因，分析違約的機率。就像前面的那個逃票的留學生，自以為做得天衣無縫、神不知鬼不覺，本來想把老外當傻子，沒想到，老外一點兒也不傻。

我們來分析一下諾亞財務踩雷事件。

本文首發於知乎專欄《實戰信貸經驗分享》，作者米斯特湯，轉載請註明出處。

2019年7月8日晚，諾亞財富釋出公告稱，旗下上海歌斐資產管理公司的信貸基金為承興國際控股相關第三方公司提供供應鏈融資，總金額為34億元人民幣，還款來源為京東世紀到期還款或由廣東承興進行回購。知情人士透露，諾亞財富很可能陷入一個精心策劃的騙局。

“與承興國際控股合作初期，我們核實過供應鏈融資業務所需要的應收賬款合同、相關發票與貿易背景，均確認真實無誤後才放款；但後來沒想到承興國際控股竟然在真合同裡滲入假合同，精心偽造了應收賬款合同與相關發票等資料。”

先不說是不是惡意欺詐，先不說合同裡是不是摻了假合同，我們要問的是，風控呢？盡調呢？雙人見證呢？現場核實呢？

早在這個雷爆炸之前，融資方也向其他機構提出了需要，對方的條件是，是京東的應收賬款嘛，必須讓京東高管面籤，不然的話，即使在京東的辦公室簽約也不行。結果，不能滿足要求，交易未達成。

諾亞財富，或歌斐資產，這個鍋你必須得背。

34億，不是個小數目。但是作為旁觀者，我們關心的不僅如此，諾亞財富被坑遠不止這一次。之前就在悅榕基金、輝山乳業、樂視網上栽過跟頭。諾亞悅榕基金：10。7億募資，酒店上市失敗，投資者6年虧損超30%；歌斐創世優選1號、2號投資基金：踩雷輝山乳業；歌斐創世鑫根併購基金：23億資金踩雷；萬家共贏景泰基金一號至四號專項資產管理計劃：諾亞“最安全”ABS踩雷，融資方惡意挪用8億資金；諾亞永宣基金：16億基金產品，7年僅回本5。6%；歌斐諾寶新三板麟鳳1號、2號投資基金：新三板基金鉅虧，無法清盤退出，延期兩年……

這不是踩雷呀，簡直是雷，是滾雷好不好？

這樣的風控團隊還能存在下去，我佩服你的坦誠和寬宏大量，請問，你那裡還要人嗎？