文：餘周

在過去的一年裡，一場意外事件影響了很多人。一些人失去了生命，一些公司面臨破產，一些人失去了工作，但更多的人都遭受了他們的收入急劇下降。不少人持續好幾個月沒有找到新工作，也沒有穩定收入來源，而這些人有的只能靠信用卡、花唄等信貸產品來支撐，有存款的可能也就只能靠以前的存款來度日。

而透過此次事件，也使很多人明白即使自己的收入很低，也要儘量存一點錢，以備不時之需。畢竟，誰也不知道明天和意外哪個先來。要是一點防身的存款都沒有，當事故真正發生時，生存可能都是一個問題。這也就是為什麼在去年上半年，居民存款總金額還能增加到8。33萬億的原因，要知道，在2019年我國的全年也只有增加9。7萬億。

而說到存款，銀行作為我國最大的金融機構，安全性也比較高，並且還有部分利息，因此自然也就受到了我國老百姓的青睞，並且大多數國人也都是透過銀行進行存款的。但我們都知道，銀行的存款分為定期存款和活期存款。對於一些存款金額較高，不去不急需動這筆資金的儲戶來說，都比較喜歡選擇定期存款。而定期存款之所以受歡迎，與其利息也有關。

一般來說，定期存款的利率都比活期存款的利率要高很多。一般來說，活期存款的利率只有0。35%，而一年期、兩年期和三年期的利率可分別達到1。95%、2。75%和3。85%，相比之下，活期存款的利率可以說是非常低了。當然，對於存款人來說，將錢存在銀行，在保證資金安全的前提下，也都是為了得到一定的利息，因此這個利息自然也是越高越好。

自2015年以來，央行實施了利率市場化，各銀行的利率也就開始發生了很大的變化。可以說，即使是同一條街上的銀行，每家銀行的利率也都有所不同，其次就是選擇產品，不同的產品也有著不同的利率。然而，大多數人其實對銀行利息都是不太瞭解的。大多數人，也僅僅知道存款越多，利息就會越高。存時間越長越高，所以許多人都直接將錢傻傻地存定期，利息雖然比活期高但也不多。

實際上，銀行存款利息有很多種，而對於存款利率，大多數人都只知道，各大銀行是佔據著自主權的，有些銀行為了攬儲，也會調高利率，但這個利率也都是由銀行定的。大多數人不知道的是，當我們的存款達到一定數額時，是可以和銀行談利息的。據瞭解，當存款達到100萬時，就會有“特殊待遇”了，也會有專門的接待，來和你談利息。

當儲戶存款額達到100萬，也就可以和銀行談一個存款協定了，然後銀行也會為你制定一個雙方都滿意的利率，對於儲戶來說也有了很大的話語權，而不是全都是都銀行說了算。當然，也而不是所有銀行，都是如此，如大型國有銀行以及股份制銀行，基本上是還是不行的。不過在一些地方商業銀行或農村信用社以及其他小銀行，基本上是可以和銀行談利息的。雖然對於這些小銀行在你存款達到100萬元的時候可以協商利率，但是如果儲戶不主動諮詢，銀行也是是不會主動幫你提高利率的，所以這時候還是需要你主動和銀行談了。

但是，有一點我們需要清楚，雖然對於一個小銀行來說，100萬是一個比較大的個人存款單了，但是利率達到非常高，也是不可能的。不過一般來說，我們可以參考銀行的掛牌利率。例如，如果三年期利率達到4%，那麼你就可以增加0。5%，也就是達到4。5%，這基本上是可能實現的。當然，也不要小瞧這0。5%，要知道，當基數是100萬的時候，0。5%的增長意味著每年可以多得到5000元的利息。

當然，如果是直接存100萬元其實也是有一定風險的。根據存款保險條例，當一家銀行出現破產時，最多賠償50萬元。然而，在我國，銀行破產的情況還是少見的，目前也只有四家破產。當然除了100萬元以外的存款，在100萬以下其實還有一個門檻和利率都比較高的存款，那就是大額存單，而這個門檻是20萬元。

大額存款其實也是中小銀行透過較高利率來吸引客戶存款的“利器”。在過去，最高利率可能超過5%，但現在基本沒有了。一般來說，在幾個國有大行大額存單最高利率不超過4%，而最小的村鎮銀行最高利率也只有4。2%，儘管多次降息，但目前來說大額存單的利率依舊在各類銀行存款中屬於最高的。如果有20萬元，沒有好的投資方式，大額存單無疑是最好、最安全的理財方式。

總的來說，銀行其實也就是一個金融機構。在為大眾服務的前提下，它也需要盈利。所以銀行對存款較多的儲戶自然“體貼入微”，對於存款少的儲戶“愛答不理”，也別鄙視銀行的“勢力眼”畢竟，對銀行來說，存款代表著利潤。

本文由企業先鋒原創出品，未經許可，任何渠道、平臺請勿轉載。違者必究。