信用卡作為如今司空見慣的提前消費工具，已經走入了絕大多數人的生活，其用途之廣，不僅可以用作日常花銷，更能用作理財或者是投資、做生意的一個好幫手。可是隨著信用卡的使用越發普遍，相應的問題也漸漸浮出水面，負荷太重還不起、逾期、影響徵信，這些都直接影響著銀行對申請人房貸、車貸的審批。

可是除了持卡人的非常規使用外，還有一種情況，也能導致銀行會拒絕批卡、拒絕客戶的貸款申請，銀行給出的理由是

“個人總授信額度過高”

那這個到底指的是什麼呢？我們從信用卡的這個角度來進行說明。

客戶在和銀行打交道的過程中，怎麼能避免掉稽核呢？

銀行是會根據客戶在央行的信用系統來進行風控的，在評分系統中對客戶的綜合情況進行打分，最後再根據積分的總數來進行評判。

舉個例子，如果說王先生每個月的工資是2萬，年齡在30歲出頭，雖然沒房沒車的，假設銀行給予他一個總授信30萬的額度。他申請了A信用卡，下放的額度是2萬，申請了B信用卡，下放額度是5萬，他個人的總授信額度，通常來說是還剩23萬的。

可是如果王先生動用了信用卡貸款，通俗一點的說法就是信用卡的現金分期（也有額度外分期的說法，也就是信用卡的“第二種額度”）。比如說是浦發的萬用金、廣發的財智金一類的。他們其實也是在佔用著總授信額度的，而且也會用信用卡髮卡的形式，在徵信報告中有所體現。如果王先生申請了15萬的財智金，也就等於說他的總授信剩餘額度變成了8萬元。

而且需要明確的是，一旦客戶使用了這種“第二種額度”，當天就會以信用卡髮卡的形式顯示在徵信上面，所以不要以為總授信額度只和固額有關，對於這種額度，銀行能夠給予的額度審批高，並不代表一定是好事。

還是拿我們的王先生做例子，如果說他的總授信額度是23萬，但是財智金申請了20萬，招商能夠給予的信用卡額度，不論怎麼算也是不能超過3萬，也許可能會出現總授信額度過高，不予批准的情況，也不是不可能的。

不過關於這個總授信額度是可以進行調整的，如果後續客戶和銀行方面去提交了新的材料，比如說是升職加薪的動態、車房情況以及年收入變化等，銀行方面會根據客戶的動態重新敲定額度總數的。

所以一味的追求信用卡提額其實是沒有過多用處的，畢竟你的總授信額度，早就被銀行系統給打分核准了，如果說提額，能做的只有不斷提升自己的硬實力。比如說有一定的銀行存款、車房情況、不錯的公司職位及待遇等等，只有將自身做硬，銀行方面所能夠給予的錦上添花也就越多，能夠給持卡人帶來的便利也就越多。