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個人存取現金超過5萬元,要求說明2個事項,央行:3月起實施

文:三三

近日,有關部門聯合釋出了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》,檔案對存取現金和大額轉賬方面,有了更多的要求和約束。檔案規定個人到銀行存取現金超過5萬元,需核實身份,登記資金來源和用途,這一辦法從2022年3月1日起開始實施。也就是說,

從3月

1日起,

只要你存取

現金

5萬以上,

銀行就會

監測

資金

流向。

個人存取現金超過5萬元,要求說明2個事項,央行:3月起實施

進入21世紀後,我國經濟飛速發展,我國老百姓的銀行存款金額也在穩步上升,可以說中國人是世界上最熱衷於存錢的人群,據不完全統計,截止2021年上半年,我國全部銀行已發行超過90億張儲蓄卡,如果按照我國人口來說的話,算下來平均每個人至少擁有6張以上的銀行卡。

過去許多人為了領工資、或其它用途在不同銀行開了卡,但實際上經常使用的也許就那麼兩三張,其它卡被閒置下來成了“睡眠賬戶”,也就是長期沒有使用過的銀行卡。這些睡眠賬戶的存在給了一些不法分子可乘之機,由於長期不使用,這類銀行卡的資訊可能會被犯罪分子盜取用於電信網路詐騙,或是跨境賭博等一些違法行為。為此,很多銀行開始登出這類長期不使用的“睡眠卡”。

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事實上,新規的出臺主要是針對洗錢等非法行為,自從2020年起國家進行清卡行動以來,一定程度上打擊了電信詐騙行為。但除此之外,現金交易亂象也值得注意。我們經常在電視劇裡看到,兩夥犯罪分子進行交易時經常使用現金,這就是利用了現金的匿名性。因為現金交易不會留下痕跡,銀行也無法跟蹤現金的來源和去向,也就是能直接逃避監管從事各類違法交易,這使現金成為不法分子洗錢的重要途徑,而新規可以進一步遏制利用現金實施違法犯罪行為。

因為在新規裡,銀行將會有兩項要求,一是說明資金來源,二是說明資金用途。也就是說,個人或公司在存取錢時超過5萬元核實你的身份之外,還要提供資金的來源再由銀行稽核,不是想存多少就存多少,想取多少就多少。

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實際上,人們在銀行存取款並不是絕對的自由,ATM機子取款上限是2萬,如果需要到櫃檯取超過20萬的現金,則需要提前預約才能取出,因為大多數人日常用不上這麼多錢,因此也就沒有太大感覺被限制。一直以來,銀行對存取5萬元以上的交易,一般只進行例行核查,即對資金流向進行監控,只要你的資金來源合法,沒有反洗錢的嫌疑,就會很快透過。

有網友說,那我每次取49999元,每天都取這麼多,一個月下來也有150萬。事實上,這樣操作也是不可取的,這種行為屬於短期內頻繁大額交易,可能會引起被反洗錢部門的注意。因為洗錢有兩大特徵,一個是銀行賬戶頻繁的大額資金進出,二是沒有正當收入的大額存款或者是沒有正當用途的大額資金轉出。

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目前,5萬元屬於銀行規定的大額存取款額,但對於不法分子來說,這筆錢只是一個小數字,如果隔幾天就去存取5萬元也是會被銀行監管的。新規的出臺,對網路詐騙、非法集資、洗錢等相關犯罪行為的打擊力度是很大的,不能隨意存取現金,也就意味著不法分子無法利用現金的隱蔽性和難以追蹤的特點,他們的資產也就無所遁形。

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如今是移動支付時代,網上轉賬交易比現金更便捷,人們也很少會取現金。有人說,那不取現金,轉賬不就可以了,想轉多少就轉多少,實際上,轉賬超過一定的數額也會被監管。新規有明確規定,個人賬戶在境內轉賬超過50萬、轉賬到境外超過20萬、對公賬戶轉賬超過200萬等除了要登記使用者資訊,核實身份之外還要說明資金的來源和用途。

實際上早在2020年的時候,就有3個地方開展了大額現金管理工作試點,河北規定個人賬戶存取超過10萬元需要登記,深圳規定20萬元以上,浙江規定超過30萬元就需要登記核實,由各個銀行再報告給央行,如今這一規定推廣到全國實施,足以說明試點工作的成功。

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許多人擔心,新規實施後,存取錢流程變得繁瑣,自己的隱私也會洩露。實際上,對於個人來說,新規並沒有太大的影響。首先轉賬門檻是50萬。而一次轉賬超過50萬的人並不多,對於普通人來說,只要一次性轉賬不超過50萬,轉賬交易也是自由的。值得注意的是,對公司來說,超過200萬的轉賬交易就要提前預約,並填好登記表,表明資金用途了。並且,對公轉私人賬戶中,除了工資、出差報銷、賠償金、利潤分配外,不要隨便轉其它用途,否則就是違規的。

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有人說,存錢取錢變得這麼麻煩,那我突然有事需要大量現金,那一時半會取不出來會不會耽誤我的事?如果臨時急需使用現金,到銀行取款時也不會很麻煩,只要你的資金來源正規、用途正當能說明清楚,那麼想怎麼用都沒有問題,稽核也會很快透過,並不會耽誤太多時間。因此,對於普通老百姓的正常存取款業務並不會造成太大麻煩,只要你的錢來源正規就行了,人們也不必擔心登記一下會洩露自己的隱私。

所以我們應當理性認識這次新規,不能片面簡單地認為是“手續變繁瑣了、浪費大家時間。”此次央行新規的出臺主要還是為了杜絕洗錢、非法賭博、網路詐騙等違法行為。

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