1、信用報告是什麼？

信用報告哪裡來？

個人信用報告來自中國人民銀行徵信中心。又稱“金融信用資訊基礎資料庫”、“企業和個人信用資訊基礎資料庫”。信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的檔案，是個人信用資訊基礎資料庫的基礎產品。

它記錄著個人（或企業）的全部經濟行為。

2、什麼是 白戶”、“黑戶”、“灰名單”？

純白戶

徵信報告上沒有任何銀行貸款、信用卡記錄及申請記錄的被稱為純白戶。

黑名單

徵信黑戶：一般是因為信用卡或銀行貸款沒有按時還款，多次逾期或一次逾期超過90天可能會被納入銀行黑戶，在申請銀行貸款時會因為徵信不良而被拒。

網貸黑戶： 網貸多次逾期或惡意不還，可能會被納入網貸黑名單。

灰名單

“灰名單”是指有失約風險的客戶

，他們與有過多次逾期記錄的“黑名單”客戶不同，雖然沒有逾期記錄，但他們以往的“敏感行為”預示他們還款意願較低，有潛在失約風險。

3、哪些行為會讓你進入“灰名單”？

短期內註冊並使用多個借款APP、或找多個借款中介申請借款，會被認為較缺錢，有按期還款風險，有可能會被列入信貸“灰名單”。

有些客戶以為不上徵信的小額借款就可以隨意逾期，這種行為不僅會被加收罰息，加重還款負擔，而且也有可能會進入“灰名單”，再次申貸透過就難了。

申請借款時提交虛假資料、手機未實名、借款用途不符合、手機號碼使用短於三個月等等，這些情況都會被判定為風險較大，或者有騙貸傾向，會進入“灰名單”。

4、闖紅燈影響房貸？什麼情況下影響徵信？

目前央行的徵信系統中，僅收錄與經濟活動相關的記錄。一般來說，

以下幾種情況會影響到徵信。

信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄。

按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄。

按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調後，仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期。

為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

5、如何保護個人隱私？

個人徵信系統透過授權查詢、限定用途、安全保密、查詢記錄、違規處罰等五項措施，嚴格保護您的個人隱私。對此，中國人民銀行出臺的部門規章《個人信用資訊基礎資料庫管理辦法》作了明確的規定。

6、徵信查詢次數過多會影響貸款嗎？

答案是肯定的。但並不是是所有的查詢都會影響貸款！個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。

其中，信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬於負面類。只有當這類查詢記錄過多的時候才會產生不利影響，而本人查詢不算在內，因此，如果是個人查詢自己的相關征信記錄的話，並不會對貸款產生影響。

7、個人徵信逾期記錄，多久會消除？

根據相關規定，商業銀行每月都會向央行的徵信系統報送一次個人資訊資料。如果使用者在貸款過程中，或者使用信用卡過程中發生逾期的情況，逾期記錄就會被商業銀行、金融機構上傳到央行徵信系統。

貸款逾期記錄

根據徵信管理條例規定，貸款逾期不良記錄是會在徵信系統中保留5年時間的，也就是發生貸款逾期後，需要等待5年的時間，記錄才會被自動消除。注意這裡所說的5年時間是指從使用者還清欠款之日起計算5年時間後，可以刪除。若借款人一直未歸還欠款，那麼逾期記錄也會一直存在。

信用卡逾期記錄

信用卡的還款資訊是在央行徵信系統中滾動記錄的，記錄時間為兩年，也就是24個月，因為個人徵信報告上只能看到信用卡近兩年的使用情況，使用者發生逾期行為後，將欠款及時還清，繼續使用信用卡達到兩年時間，在使用的過程中一直保持良好的還款記錄，那麼兩年後，曾經的不良記錄就會被良好的記錄覆蓋。

劃重點：如果信用卡使用者將逾期款項還清後，立即登出信用卡，那麼不良記錄就會被長時間儲存下來。

8、大資料徵信到底是什麼？

徵信的本質就是採集和記錄信用資訊並在整理加工後提供給決策者，而如今，得益於大資料、雲計算、人臉識別、深度演算法等技術的進步，徵信有了更廣泛的意義和用途。現在一切資訊皆可以成為信用資料，經過分析後用於證明一個人或企業的信用狀況。因為資料覆蓋廣、維度多，因此形成了廣義的徵信，也就是大資料徵信。目前央行徵信中心的資料來源就顯得比較單一了。

9、使用支付寶“借唄”，微信“微粒貸”，京東“白條”有逾期行為會影響個人徵信記錄嗎？

支付寶“借唄”是網商銀行的產品，微信“微粒貸”是微眾銀行的產品，京東“白條”也是多家銀行合作的產品，都是

接入人行徵信系統的

，所以如果有逾期的行為肯定會影響個人徵信記錄。

2019年3月，合眾e貸正式宣佈

率先接入百行徵信

，與百行徵信共享信用資料，這是

合眾e貸助力征信體系建設的重要舉措，平臺投資安全再度升級。

經過大量使用者資料的沉澱和技術、經驗的累積，合眾e貸具備了良好的大資料風控能力，這有助於平臺提高信用評估效率，篩選優質資產，並進行風險預警。合眾e貸透過接入百行徵信與央行徵信，對信用資料進行充分開發利用，同時加強失信懲戒。

小粽貼心提示：

現在已經進入了信用時代，徵信有問題可能寸步難行，給我們的生活帶來困擾，

一定要保持良好的信貸習慣

，按時還款

，避免不小心逾期給自己帶來麻煩。

資料來源：信用中國