2020年90後人均負債達到十三萬元。按90後人口計算，有1。715億人。從人均負債額看，負債總額達到22萬億元

從資料來看相當驚人，而我身邊的朋友也是，基本都有欠款，區別在於有的逾期，有的可以支撐，有的在苦苦支撐。90後成了信貸業務的最大受益者，同時也是最大受害者。

其中又區分網路小額貸，信用卡信貸，銀行抵押貸，我們今天就來說說信用卡

說到信用卡逾期，可能有相當一部人都有經歷，一般來說會分幾個階段，這些階段也因各家銀行政策差異而略有不同，但換湯不換藥，總體差距不大

第一階段：簡訊催收。針對持卡人早期出現的逾期還款行為，一般在逾期7-15天以內，簡訊提醒或者給持卡人的親屬傳送簡訊提醒。小編就因為神經大條，好幾次過了最後還款日忘記還款，最後銀行的簡訊催收過。

第二階段：電話催收。如果逾期不止一次，而且本次逾期超過了30天，那麼銀行就會打電話了。

第三階段：上門催收。超過90天以上的逾期行為催收。銀行會安排催收人員到持卡人居住地或工作地上門催收。當初申請信用卡填資料時留的地址也是有這個作用的。

第四階段：法院起訴。超半年以上的逾期行為，且金額較大，那麼就只能法院見了，銀行會向法院提出申請，要求持卡人還款。一般來說到了這一步，大部分老賴都扛不住了。

而在行業監管日益嚴格的今天，信用卡催收也日益規範，如果對方催收人員帶有謾罵，諷刺，威脅，恐嚇等等不正當手段，我們就可以向銀行部門投訴，甚者可以向銀監會投訴

，以民生為例，民生銀行的催收過程分別為銀行內催，當內催覺得難以將款項催繳回來，就會發出去給第三方委外催收機構。首先第三方催收機構存在本身就是銀行主體催化的，由銀行本身進行催收其運營成本較高，多數銀行不願意承擔，而在第三方機構也無法將款項催繳回來的同時，銀行也會相應做起訴準備。銀行起訴跟賬戶下發第三方機構是同時進行的，所以並不是你在跟第三方協商，就可以避免被起訴。只有協商方案確定下來，第三方提交給銀行後，這時候如果在起訴名單裡，也可以撤下來，畢竟起訴也是有成本的。

銀行起訴也不是全部人都起訴，當然也有個例，比如農村信用社，就是農商銀行，多數農商銀行會有跟法院合作，減少起訴的成本，因而農商欠款目前是最需馬上處理的，這其中也分城市差異，你可以關注當地法制，看看是否經常有失信名單爆料出來，就可以準確瞭解到是否容易被起訴

當前法院接收到的銀行起訴，多為打包賬戶，不是針對一家一戶，並且多是名下有資產，比如有對公賬戶，裡面還有款項的，有房有車也都在銀行起訴物件的考量當中，而名下沒有任何資產的人，就在很大程度上規避了被起訴的風險，但也不是一定不會被起訴。就算不起訴，你也會一直被各家第三方輪流伺候，讓你煩不勝煩，不得不更換單位，手機，甚至住址。

道路千萬條，千萬不要做老賴。但是話說回來，如果有錢，有幾個人願意做老賴，當下經濟大環境的匱乏，很多人盲目跟風投資，創業，都是具有相當風險。在第三方催收機構無法將款項催繳回來時，銀行就會將債權打包進行招標出售，這個時候就很大機率投訴無門了，時間上也因銀行差異各不相同，多數是在二到三年時間左右。

工作條件現在也日益嚴苛，在大部分90後邊渴望創業致富的大時代背景下，能有一個安穩的工作環境都變成奢求，換工作成了常態，存款為0，負債卻超過五六個0。生活不易，剋制消費，不盲目跟風，投資有風險，欠款需謹慎。