LegalAffairs Mika

許多人對強制上岸沒有概念，那麼今天咖啡就來給大家說說，什麼是強制上岸，以及當我們的負債達到多少的時候，就必須及時止損，並且選擇強制上岸！首先，強制上岸就是選擇不再一直保自己的徵信，停止以貸養貸，讓徵信逾期，在不被起訴的情況下努力賺錢解決問題。

許多負債人在債務爆發的初期都會以貸養貸，一是為了保住徵信，二是因為被催收的各種“嚇唬”從而心生恐懼。如果可以，負債人當然不願意犧牲徵信，但是當你已經毫無辦法，債務的雪球已經越滾越大，總有一天會爆發，並且爆發的時候令你毫無招架能力，這個時候，負債人就要考慮強制上岸了。如果為了保住徵信從而以貸養貸，除非你非常確定自己未來會有一筆錢入賬抹平負債，或者你非常確定你未來的收入能穩步增長，如果不能確定，那麼以貸養貸就是一種慢性自殺的行為，總有一天會拖死自己。那麼，負債人什麼時候就該考慮強制上岸呢？

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1、債務超過年收入2倍

當你借無可借的時候才選擇強制上岸，就已經非常的被動了，負債人常常會犯這樣的錯誤，讓本該咬咬牙兩三年就能還完的債務硬生生的變成了要數十年才能還清。以貸養貸的本質其實是逃避，不去解決，不敢直面自己的債務問題，這個時候，一旦有外力打破了這種平衡，那麼暴雷是必然的。

而且以貸養貸本質是用一個貸款還另一個貸款，但是，只要是貸款，就有利息，這些利息會利滾利的把債務人淹沒，導致越還越多。而且只要還能貸款，就會給債務人一種錢很容易拿到的錯覺，從而忽視了自身的賺錢能力。在除去房貸之後，如果你把你現在每個平臺的貸款加起來，已經超過了你年收入2倍以上，那麼，咖啡建議你強制上岸。因為正常的網貸、信貸，能給到你的分期期數大部分都是36期左右（最高60期，極少有人能協商到60期），如果你負債過多，月收入連分期36期後都不能保證自己的基礎生活，再不及時止損，只會透支你的後半生。如果你後期不能100%保證自己會有一筆大的收入入賬，這種“拖”字訣，只會把你拖向深淵。

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2、每月有7天以上還款日

一個月30天，如果你有7天，甚至7天以上的日子都需要還款，那麼趕緊梳理一下自己的債務。一個月還7次貸款，那你借的平臺已經非常多了，這個時候，就不要再去任何平臺借貸，不要增加欠款機構的數量了！尤其是網貸，許多網貸都有一些不合規的隱形操作，如果你不是一個非常精明的人，無形當中會被坑去很多錢。這種情況下，不要給自己增加任何的負債，無論是平臺，還是身邊的親人。要知道，人的信譽度是有限的，當你把身邊的親戚朋友都借遍之後，你就沒有任何退路了。這個時候，無論平臺和銀行怎麼催，都要挺住，不要再增加任何負債。主動致電告知對方自己的情況，告訴對方自己具有強烈的還款意願，正在努力賺錢上岸中，以此來降低被起訴的機率。徵信壞了就壞了，比起透支自己的後半生，徵信問題只是暫時的。

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3、工資每月都在還款

如果你每月的工資一發下來，就全部還給了卡片和網貸，自己的基本生活都成了一個問題，不得不靠父母或者朋友的幫助度過。這時，請選擇強制上岸。這個時候其實屬於債務的早期爆發，你還沒有開始以貸養貸，損失完全可以降到最小，用通俗的話說就是：把問題掐死在萌芽狀態。因為你一旦開始以貸養貸，那麼就真正是踏上了一條不歸路。如果你有積蓄，每月還款金額工資不夠，還會動用積蓄，這時候，你就需要好好預測一下。在繼續花完的那一天，自己的收入是否會有比較大的改善，如果答案是否定的，那麼請及早解決債務問題。因為再這樣下去，你終將會因為債務一無所有，那就不要等到真的一無所有的時候才去懊惱後悔。

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4、年收入補及債務增加

如果到了年底，有債務壓力的負債人都好好的核算一下自己的年收入，如果自己明顯感覺到生活質量非常低下，並且忙碌一年所賺的錢並沒有讓自己的債務減少分毫，甚至還增加了，這個時候，請立刻選擇強制上岸。

因為當你辛辛苦苦一年下來，你所欠的債一分都沒少，那證明你的努力都做了無用功，那下一年呢？在下一年呢？難道未來的每一年，都要為了債務去透支自己？如果年復一年的努力，債務減少了還好，但一分都沒減少，那肯定就是方式方法出了問題，要麼就是是逾期後的罰息和利息高到離譜，你還進去的每一分錢都充當了罰息。而當你選擇強制上岸後，所有的罰息和利息，都是可以去商談減免的，花時間去協商，花時間去協調，難道不比一直原地踏步強？這個時候，我們要想辦法去破局，而不是每一天都為了債務把自己搞得身心疲憊，越早止損，問題越容易解決，翻身也越快，這是一個共識。

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債務的爆發肯定會讓負債人非常痛苦，但是對強制上岸時間節點的把握，也會影響負債人痛苦的程度和輕重。是強制上岸，還是繼續延期，核心在於兩個字——止損。以貸養貸只能短時間的讓你逃避面對債務，反而會不斷增加你債務的雪球，導致越借越多，越還越多，最後還有可能連累身邊的親人。最關鍵的一點，以貸養貸會讓你把本不該支出和償還的金錢都給了別人，有過負債經歷的朋友們肯定知道，這比錢很有可能遠遠超過你當初所借的本金額度。

好了，我是咖啡，今天的分享就到這裡！大家有任何關於債務的問題和債務重組的需求，都是可以在留言區給咖啡留言，或者私信我，我會一一回復大家！